香港2023年4月25日 /美通社/ -- 隨著香港人對健康意識的提高，越來越多人開始關注自己的身體狀況，並積極保障自己的健康，而購買危疾保險正是不少人的首選。是一種風險管理工具，當受保人罹患指定的重大疾病時，可以獲得一筆固定金額的賠償，並且不限使用用途，既可以分擔醫療開支，又能彌補因病停工而損失的收入。對比其他危疾保，擁有市場獨特設計，為客戶帶來創新、低保費和更高保障。

買危疾保要留意3大重點

重點#1：「危疾」定義

現時香港市場上有多款危疾保險產品，每個計劃對於不盡相同，如果在投保前未有仔細閱讀相關條款細則，或會在索償時出現誤會，甚至出現「有買無賠」的情況。

正常情況下，大部分保險公司都會在危疾保單中，列明哪些疾病屬於受保危疾，但彼此之間的定義或多或少都會有出入。

在比較不同危疾產品時，可以將保障範圍概括為：

1. 「必定涵蓋」- 差不多所有保險公司都會保障的危疾，例如、和
2. 「多數涵蓋」- 多數公司都會提供保障的嚴重疾病，例如、和
3. 「特別危疾」- 只有少數危疾保險才會提供保障的疾病，例如象皮病、克雅氏癥等罕見病

重點#2：危疾不保事項

為了預防投保人濫用保險，一般的危疾保險都會設有不保事項。舉例來說，間首次出現病徵的疾病、、因感染引發的疾病等等通常都屬於事項，即使受保人不幸患有上述疾病，保險公司都不會予以賠償。

需要注意的是，不同的具體不保條款不盡相同，有的保險公司等候期為約 30 天左右，有的則以 90 日為限，建議在投保前仔細閱讀清楚賠償準則，以免出現糾紛。

重點#3：「多重賠償」與「一次保障」

相較其他疾病，危疾更容易復發。正因為此，不少保險公司都會在的計劃外，提供「多次」甚至「無限次」的機制，讓受保人能以一個保費享有多次賠償，進一步提升投保槓桿。

「一次保障」的危疾保險只會為受保人提供單次賠償，在大部份情況下，賠償額為投保額的 100%。而的危疾保險則會為受保人提供多於 1 次的賠償，而賠償金額有機會是投保額的 100% 或指定百分比，視乎每間保險公司的保單條款。

危疾復發風險高 多重保障具持續性

不是所有的疾病都能根治，危疾亦不例外，許多患者即使康復，仍可能在數年後再度復發。

以三大危疾（心臟病、中風及癌癥）為例，有一項跟進20年的研究指出，近三分一的年輕冠心病患者即使接受持續藥物治療，仍會復發並出現嚴重不良心血管疾病。同時，腦中風的復發機會亦頗高，有約30%的人會在5年內再度中風，而後遺癥會較第一次更嚴重。就連即使是在癌癥初期便進行切除治療的患者，日後仍有差不多20%的機會再度癌癥復發。

若然你不幸確診保單列明的嚴重疾病，一般只設「單次賠償」的危疾保險在完成首次賠償後，保障隨即就會宣告失效。而受保人因為曾確診危疾，屬於較高健康風險人士，幾乎不再可能買到其他危疾保險，假如往後不幸危疾復發或患上其他嚴重疾病，亦只能靠等實報實銷的醫療保險計劃應付。

相反，如果患者投保的危疾保單屬於「」，就不用擔心危疾保障在首次確診後告終，能夠繼續享有危疾保障，建立更安心的健康防護網，免除後顧之憂。

Bowtie定期危疾保 低保費 X 多重保障

危疾保分「儲蓄型」及「純保障」，即使保額相同，兩者的保費差距可以非常巨大。以HK$100萬保額計算，的保費較一般儲蓄危疾保低至19倍^。加上Bowtie危疾保以月繳模式支付保費，無任何綑綁成分，隨時退保亦不會造成金錢損失，更加靈活彈性。

另一方面，Bowtie定期危疾保更享市場獨特設計，特創「38+4」賠償準則，除了承保38種常見危疾之外，更特設Bowtie安全網，保障「末期疾病」、「永久完全殘障」、「不能獨立生活」及「重大醫療情況」4種情況，全面保障已知及未知疾病，在為客戶提供純保障型危疾的價格優勢同時，更給予危疾多重保障，針對癌癥、中風及心臟病三大危疾提供最多5次賠償，每次皆賠足100%。

需要注意的是，每個危疾保計劃對「多重保障」的定義不盡相同，有的計劃可能只會分別就每個確診危疾賠償一次，而有的或只會保障癌癥復發，保障範圍相對較狹窄，投保人在選擇危疾保時，應仔細閱讀清楚條款細則，以免直至索償時才發現自己不符合索償條件，出現 「買了保險都無得賠」的情況。

除了，Bowtie現時還提供、、、及，全部都屬於等「零傭金?」定期保險計劃，務求將投保人大部份的支付的保費都用於其保障上，讓真正的保障從此觸手可及。

關於Bowtie

（「保泰人壽」）是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司，致力於填補健康的保障缺口及改變港人獲得醫療保障的方式。

Bowtie透過創新科技及醫療專業，提供零中介、免傭金，更方便的網上平臺，讓客戶隨時隨地獲得醫務衞生局認可的「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。除此之外，Bowtie更走進日常生活，創立一站式健康中心  和亞洲健康資訊平臺 。Bowtie獲得香港永明金融有限公司、三井物産及多間國際投資公司共同支持。

^以 35 歲非吸煙男性投保「Bowtie 危疾保」 HK$100 萬保額的標準保費計算 ; 定期危疾保: 數據為 2022 年 3 月 10 日市場上 3 個定期危疾保險標準保費的平均值 ; 儲蓄型危疾保: 數據為 2022 年 3月 10 日市場上 6 個提供多重保障的儲蓄危疾保險 (18-20 年保費供款期) 標準保費的平均值。